RBI ने बदले CIBIL स्कोर से जुड़े नियम, अब लोन लेने वालो की मौज ही मौज CIBIL Score New Rules

CIBIL Score New Rules – आजकल हर कोई घर, कार या किसी भी जरूरत के लिए लोन लेने के बारे में सोचता है। लेकिन जब CIBIL स्कोर की बात आती है तो ज़्यादातर लोग डर जाते हैं कि कहीं उनका स्कोर कम न हो और बैंक लोन देने से मना न कर दे। मगर अब RBI ने CIBIL स्कोर से जुड़े कुछ अहम नियमों में बदलाव किया है, जो आम लोगों के लिए किसी खुशखबरी से कम नहीं है। चलिए जानते हैं इन नए नियमों के बारे में जो आपकी ज़िंदगी को आसान बना सकते हैं।

CIBIL स्कोर क्या होता है और क्यों है जरूरी?

CIBIL स्कोर एक तरह का क्रेडिट स्कोर होता है जो यह बताता है कि आपने पहले कितने समय पर लोन चुकाए हैं और आपकी फाइनेंशियल हैल्थ कैसी रही है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और जितना ज्यादा स्कोर होता है, उतनी ज्यादा लोन मिलने की संभावना होती है।

CIBIL स्कोर की जरूरत क्यों पड़ती है:

• बैंक या फाइनेंस कंपनी तय करती है कि आपको लोन देना चाहिए या नहीं।
• ब्याज दर भी स्कोर पर निर्भर करती है।
• क्रेडिट कार्ड लिमिट पर भी असर डालता है।

RBI के नए नियम क्या हैं?

RBI यानी भारतीय रिजर्व बैंक ने हाल ही में CIBIL स्कोर से जुड़ी रिपोर्टिंग को लेकर कई बड़े बदलाव किए हैं। ये बदलाव पारदर्शिता और उपभोक्ता हितों को ध्यान में रखकर किए गए हैं।

मुख्य बदलाव:

• डेटा सुधारने की जिम्मेदारी बैंकों पर: अब अगर किसी उपभोक्ता की CIBIL रिपोर्ट में गलती है, तो बैंक को खुद सुधार करना होगा, ग्राहक को बार-बार रिपोर्टिंग एजेंसी के चक्कर नहीं काटने होंगे।
• रिपोर्ट में बदलाव की समयसीमा: बैंक या वित्तीय संस्था को 21 दिनों के भीतर CIBIL डेटा सुधारना होगा।
• ग्राहक को रिपोर्टिंग से पहले सूचना: अगर कोई बैंक किसी की खराब पेमेंट हिस्ट्री की जानकारी CIBIL को भेजता है, तो पहले ग्राहक को सूचित करना जरूरी होगा।
• स्पष्ट और सरल रिपोर्टिंग: अब CIBIL रिपोर्ट को इस तरह से पेश किया जाएगा ताकि आम आदमी भी उसे आसानी से समझ सके।

आम लोगों को कैसे फायदा होगा?

इन नए नियमों से उन लोगों को सबसे ज्यादा राहत मिलेगी जो छोटी-छोटी गलतियों या रिपोर्टिंग की वजह से खराब स्कोर झेल रहे थे।

फायदे:

• अब ग्राहक की गलती नहीं होने पर भी उसका स्कोर खराब नहीं होगा।
• रिपोर्ट में गलती हो तो जल्दी सुधारा जा सकेगा।
• बैंकों की जवाबदेही बढ़ेगी।
• पारदर्शिता बढ़ेगी, जिससे उपभोक्ताओं का भरोसा बढ़ेगा।

एक उदाहरण से समझिए:
सुधा देवी ने 2022 में एक पर्सनल लोन लिया था, जो उन्होंने समय से चुका भी दिया। लेकिन उनकी रिपोर्ट में दिखाया गया कि उन्होंने दो ईएमआई नहीं दी हैं। जब उन्होंने बैंक में शिकायत की, तो महीनों तक कोई कार्रवाई नहीं हुई। अब RBI के नियमों के बाद, बैंक को खुद यह गलती सुधारनी पड़ेगी और समयसीमा में सुधार देना होगा।

कौन-कौन सी एजेंसियां CIBIL जैसी होती हैं?

भारत में कई क्रेडिट ब्यूरो हैं जो CIBIL जैसी रिपोर्ट तैयार करते हैं। अब सभी पर ये नए नियम लागू होंगे।

क्रेडिट ब्यूरो का नाम	रजिस्ट्रेशन वर्ष	स्कोर रेंज	प्रमुख उपयोग
CIBIL	2000	300-900	बैंक लोन, क्रेडिट कार्ड
Experian	2006	300-850	पर्सनल लोन, स्कोर मॉनिटरिंग
Equifax	2010	300-850	लोन अप्रूवल, फाइनेंशियल ट्रैकिंग
CRIF High Mark	2007	300-900	कृषि लोन, माइक्रोफाइनेंस

लोन मिलने के लिए अब क्या सावधानियां बरतनी चाहिए?

भले ही RBI ने नियम आसान बना दिए हैं, लेकिन खुद से सावधानी रखना अब भी जरूरी है।

कुछ जरूरी बातें:

• हर महीने की EMI समय पर भरें।
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट पूरी न करें।
• अगर किसी लोन को चुकाना मुश्किल हो तो तुरंत बैंक को सूचित करें।
• साल में कम से कम दो बार अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें।

व्यक्तिगत अनुभव:
मैंने एक बार समय से पहले लोन चुकाया था, लेकिन बैंक ने “क्लोजर” की जगह “settled” लिखा था। इससे स्कोर गिर गया। मैंने महीनों तक चक्कर काटे। अब अगर यही गलती होती, तो बैंक को 21 दिन में सुधार करना पड़ता, जो मेरे लिए बड़ी राहत होती।

लोन के प्रकार और उनका स्कोर पर असर

हर लोन का CIBIL स्कोर पर अलग-अलग असर होता है। नीचे टेबल में यह साफ समझाया गया है:

लोन का प्रकार	स्कोर पर असर	ब्याज दर पर असर
होम लोन	सकारात्मक अगर समय पर	कम ब्याज दर
पर्सनल लोन	अधिक असर	ज्यादा ब्याज दर
क्रेडिट कार्ड लोन	बहुत ज्यादा असर	बढ़ी हुई दरें
एजुकेशन लोन	कम असर अगर समय पर	मध्यम ब्याज दर
व्हीकल लोन	मध्यम असर	स्थिर दरें

अब स्कोर सुधारना आसान कैसे होगा?

नए नियमों की वजह से अब स्कोर सुधारने की प्रक्रिया पारदर्शी हो गई है। आपको बस ये कदम उठाने हैं:

• समय पर भुगतान करना
• रिपोर्ट में गलती दिखे तो तुरंत बैंक को लिखित में शिकायत देना
• RBI के नियमों का हवाला देना
• स्कोर चेक करने के लिए Experian या CIBIL की वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन करना

RBI के इन नए नियमों से आम आदमी को काफी राहत मिली है। अब बैंकों की जिम्मेदारी बढ़ गई है और उपभोक्ता के अधिकार मजबूत हुए हैं। इससे ना सिर्फ लोन लेने में आसानी होगी बल्कि ब्याज दरों पर भी राहत मिल सकती है। अगर आप भी लोन लेने की सोच रहे हैं तो यह समय आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

1. CIBIL स्कोर कितने अंक का होता है और अच्छा स्कोर क्या माना जाता है?
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।

2. क्या रिपोर्ट में गलती हो तो बैंक जिम्मेदार होगा?
जी हां, अब RBI के अनुसार बैंक को 21 दिन में सुधार करना अनिवार्य है।

3. कितनी बार CIBIL रिपोर्ट फ्री में देख सकते हैं?
हर व्यक्ति साल में एक बार CIBIL की वेबसाइट से फ्री रिपोर्ट देख सकता है।

4. क्या सभी लोन का स्कोर पर असर होता है?
हां, लेकिन असर की मात्रा लोन के प्रकार और पेमेंट हिस्ट्री पर निर्भर करती है।

5. अगर स्कोर कम हो तो लोन नहीं मिलेगा?
कम स्कोर पर भी लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी और अप्रूवल में दिक्कत आ सकती है।